Prodotti di investimento assicurativi

Tutelare il tuo futuro finanziario significa non solo proteggere il patrimonio costruito negli anni, ma anche garantirne la crescita. I prodotti di investimento assicurativi nascono proprio per questo: offrirti un sostegno concreto che combina i vantaggi dell'investimento finanziario con le tutele del mondo assicurativo.

La protezione che fa la differenza

Nel percorso di costruzione del tuo patrimonio, ti sarai sicuramente chiesto come far crescere i tuoi risparmi proteggendoli dall'inflazione e come diversificare riducendo l'esposizione ai rischi di mercato.

I prodotti di investimento assicurativi uniscono una componente finanziaria, orientata alla crescita del capitale, con una componente assicurativa che garantisce protezione e vantaggi successori. In caso di eventi imprevisti, queste soluzioni intervengono tempestivamente, salvaguardando i tuoi progetti e garantendo ai beneficiari designati un sostegno economico immediato.

Vantaggi concreti per il tuo patrimonio

Questi prodotti si distinguono dai tradizionali strumenti finanziari per caratteristiche specifiche:

  • Protezione dal rischio di scomparsa prematura, garantendo un capitale maggiorato ai beneficiari in caso di premorienza

  • Diversificazione facilitata attraverso gestioni separate, fondi interni con diversi profili di rischio e fondi esterni selezionati

  • Flessibilità nella gestione, con versamenti aggiuntivi, switch tra linee di investimento e possibilità di riscatto

  • Vantaggi successori come l'impignorabilità e insequestrabilità del capitale (nei limiti di legge) e la non assoggettabilità all'asse ereditario

Un investimento strategico

La struttura dei costi varia in base alla tipologia di prodotto: polizze rivalutabili legate a gestioni separate, unit linked o prodotti multiramo che combinano entrambe le componenti. I costi generalmente comprendono commissioni di gestione, spese di ingresso e costi per eventuali coperture aggiuntive.

La fiscalità rappresenta un elemento vantaggioso:

  • Tassazione differita al momento del riscatto o liquidazione

  • Aliquota agevolata rispetto ai rendimenti finanziari ordinari

  • Esenzione dall'imposta di successione per i capitali ai beneficiari

Soluzioni per ogni esigenza patrimoniale

I prodotti si adattano a diverse esigenze:

  • Polizze rivalutabili: ideali per chi predilige stabilità e protezione del capitale, con rendimenti consolidati annualmente

  • Unit linked pure: per investitori con maggiore propensione al rischio, offrendo l'opportunità di beneficiare delle performance dei mercati

  • Prodotti multiramo: una sintesi equilibrata che combina sicurezza e potenziale di crescita in un unico strumento versatile

  • Previdenza complementare (fondi pensione): per chi ha obiettivi di pensione integrativa, con vantaggi fiscali specifici

La scelta del prodotto più adatto dipenderà dal tuo profilo di rischio e dai tuoi obiettivi di medio-lungo termine. Una consulenza personalizzata ti permetterà di individuare la soluzione ideale per costruire, proteggere e trasmettere il tuo patrimonio con maggiore serenità.

  • Sì, nella maggior parte dei casi puoi modificare i beneficiari in qualsiasi momento, con una semplice comunicazione alla compagnia. Questo ti permette di adeguare la polizza a eventuali cambiamenti familiari o patrimoniali, mantenendo sempre il controllo sulla destinazione del capitale.

  • Dipende dalla tipologia di prodotto:

    Con le polizze rivalutabili (gestioni separate), il capitale è protetto e cresce in base ai rendimenti della gestione, consolidati annualmente.

    Le unit linked, invece, sono collegate a fondi di investimento e seguono l’andamento dei mercati, quindi il capitale può variare, in positivo o negativo.

    Con una soluzione multiramo, puoi bilanciare le due componenti per gestire meglio il rischio.

  • Il riscatto anticipato è possibile, ma potrebbe comportare penalizzazioni o costi, soprattutto nei primi anni. Inoltre, il valore riscattato dipenderà dall’andamento dell’investimento e dai costi sostenuti. È importante valutare bene tempistiche e finalità prima di disinvestire.

  • Molti prodotti offrono flessibilità in uscita, ma esistono vincoli contrattuali, soprattutto per ottenere i benefici fiscali (come nei fondi pensione). Alcune soluzioni prevedono un periodo minimo consigliato per ottenere un rendimento soddisfacente, ma non sempre un blocco obbligatorio.

  • Sì, questi strumenti sono spesso utilizzati in affiancamento ad altri investimenti, proprio per diversificare. Offrono vantaggi specifici (come protezione assicurativa e vantaggi successori) che completano bene un portafoglio già esistente.

  • Il multiramo combina in un’unica soluzione la sicurezza della gestione separata (con capitale garantito) e la dinamicità dei mercati (tramite fondi interni o esterni). Una polizza rivalutabile tradizionale, invece, investe solo in gestione separata, ed è pensata per chi cerca stabilità e basso rischio.

  • Non sempre. Alcune soluzioni sono accessibili anche con importi contenuti, mentre altre richiedono capitali maggiori. Ci sono poi prodotti che permettono versamenti ricorrenti o aggiuntivi, quindi puoi costruire il tuo investimento nel tempo.

  • Dipende dalla struttura del prodotto. In genere è possibile riscattare prima, ma potresti non recuperare l’intero capitale se l’uscita è molto anticipata o i mercati sono negativi. Per questo, è utile valutare bene l’orizzonte temporale in fase di sottoscrizione.

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